{"id":440,"date":"2021-07-28T12:37:44","date_gmt":"2021-07-28T12:37:44","guid":{"rendered":"https:\/\/www.deudafix.es\/blog\/?p=440"},"modified":"2026-07-21T08:49:17","modified_gmt":"2026-07-21T08:49:17","slug":"como-saber-si-estoy-en-la-lista-de-morosos-o-asnef","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.deudafix.es\/blog\/como-saber-si-estoy-en-la-lista-de-morosos-o-asnef\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo saber si estoy en ASNEF o en una lista de morosos: gu\u00eda paso a paso"},"content":{"rendered":"\r\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><span style=\"font-weight: 400;\">Descubrir que te han denegado un pr\u00e9stamo, una tarjeta o incluso una l\u00ednea de m\u00f3vil sin explicaci\u00f3n puede generar mucha incertidumbre. En la mayor\u00eda de los casos, el motivo es que tus datos figuran en un fichero de morosos como<\/span><a href=\"https:\/\/www.asnef.com\/\"> <b>ASNEF<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.\u00a0<\/span><\/p>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En este art\u00edculo te explicamos, paso a paso, <\/span><b>c\u00f3mo saber si est\u00e1s en ASNEF<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (y en los otros ficheros de solvencia m\u00e1s usados en Espa\u00f1a), qu\u00e9 requisitos debe cumplir una entidad para incluirte, por qu\u00e9 muchas personas no se enteran de que est\u00e1n dentro, y qu\u00e9 puedes hacer para salir, incluida la opci\u00f3n de cancelar la deuda de origen a trav\u00e9s de la <\/span><b>Ley de Segunda Oportunidad<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\r\n<h2 id='qu\u00e9-es-asnef-y-qu\u00e9-otros-ficheros-de-morosos-existen'  id=\"boomdevs_1\" ><b>Qu\u00e9 es ASNEF y qu\u00e9 otros ficheros de morosos existen<\/b><b><br \/><\/b><\/h2>\r\n<p><b>ASNEF<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (Asociaci\u00f3n Nacional de Establecimientos Financieros de Cr\u00e9dito) da nombre al <\/span><b>fichero de morosos m\u00e1s utilizado en Espa\u00f1a, gestionado por Equifax. <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">En \u00e9l, bancos, financieras, compa\u00f1\u00edas de telefon\u00eda y otras empresas asociadas registran los datos de personas f\u00edsicas y jur\u00eddicas con deudas impagadas, para consultarlos antes de conceder un cr\u00e9dito, una l\u00ednea o un contrato de pago aplazado.<\/span><\/p>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pero ASNEF no es el \u00fanico. Conviene conocer tambi\u00e9n:<\/span><\/p>\r\n<ul>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/www.experian.es\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Experian-Badexcug<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">: gestionado por Experian, funciona de forma similar y lo consultan muchas entidades financieras y de telecomunicaciones.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/clientebancario.bde.es\/pcb\/es\/menu-horizontal\/productosservici\/relacionados\/cirbe\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">CIRBE<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> (Central de Informaci\u00f3n de Riesgos del Banco de Espa\u00f1a): no es exactamente un fichero de morosos, sino un registro de todas las operaciones de cr\u00e9dito por encima de determinados importes que tienes con entidades financieras, est\u00e9s al corriente de pago o no. Te permite tener una foto completa de tu situaci\u00f3n crediticia.<\/span><\/li>\r\n<\/ul>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Es habitual estar incluido en m\u00e1s de uno a la vez, ya que distintas entidades trabajan con distintos ficheros. Por eso, si te han denegado financiaci\u00f3n, lo m\u00e1s recomendable es consultar los tres.<\/span><\/p>\r\n<h2 id='requisitos-para-que-te-incluyan-legalmente-en-asnef'  id=\"boomdevs_2\" ><b>Requisitos para que te incluyan legalmente en ASNEF<\/b><\/h2>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No cualquier deuda impagada puede terminar en ASNEF. La normativa de protecci\u00f3n de datos exige que se cumplan una serie de condiciones:<\/span><\/p>\r\n<ul>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>La deuda debe ser cierta, vencida y exigible:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> que no est\u00e9 en discusi\u00f3n (por ejemplo, en un procedimiento judicial), que haya llegado su fecha de pago y que el acreedor pueda reclamarla.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Debe existir un requerimiento de pago previo a la inclusi\u00f3n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, normalmente en los meses anteriores.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">El<\/span><b> importe m\u00ednimo suele situarse en torno a los 50 \u20ac<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, aunque puede variar seg\u00fan el fichero.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">El contrato original debe incluir una<\/span><b> cl\u00e1usula que informe de que los datos pueden cederse a un fichero de morosos<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">El <\/span><b>acreedor est\u00e1 obligado a notificarte<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, por un medio fehaciente, que tus datos van a incluirse (o han sido incluidos) en el fichero, inform\u00e1ndote de tus derechos.<\/span><\/li>\r\n<\/ul>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si alguno de estos requisitos no se cumple, la inclusi\u00f3n puede considerarse indebida, lo que abre la puerta a solicitar la baja inmediata del fichero y, en determinados casos, a reclamar una indemnizaci\u00f3n por vulneraci\u00f3n del derecho al honor.<\/span><\/p>\r\n<h2 id='por-qu\u00e9-no-me-he-enterado-de-que-estoy-en-asnef'  id=\"boomdevs_3\" ><b>Por qu\u00e9 no me he enterado de que estoy en ASNEF<\/b><\/h2>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Uno de los motivos m\u00e1s habituales de sorpresa es no haber recibido nunca la notificaci\u00f3n. Aunque<\/span><b> la ley obliga al acreedor a comunicar la inclusi\u00f3n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, no exige que llegue a tus manos, basta con que se haya enviado por un medio fehaciente a la direcci\u00f3n que constaba en el contrato. Si te has mudado, has cambiado de domicilio habitual o el acreedor ten\u00eda datos desactualizados, es muy probable que la carta nunca llegara.<\/span><\/p>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tambi\u00e9n ocurre que la notificaci\u00f3n se confunde con otro requerimiento de pago m\u00e1s y termina descartada sin darle importancia, sin ser conscientes de las consecuencias de estar en una lista de morosos: dificultad para acceder a pr\u00e9stamos, tarjetas de cr\u00e9dito, l\u00edneas de telefon\u00eda o incluso contratos de alquiler.<\/span><\/p>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si esto te ha pasado, no est\u00e1s solo, es una de las situaciones m\u00e1s comunes entre las personas que finalmente descubren que est\u00e1n en ASNEF al solicitar financiaci\u00f3n y recibir una negativa.<\/span><\/p>\r\n<h2 id='c\u00f3mo-saber-si-estoy-en-asnef-3-formas-de-consultarlo'  id=\"boomdevs_4\" ><b>C\u00f3mo saber si estoy en ASNEF: 3 formas de consultarlo<\/b><\/h2>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La consulta es <\/span><b>gratuita<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> y puedes hacerla t\u00fa mismo ejerciendo tu derecho de acceso. Estas son las tres v\u00edas disponibles:<\/span><\/p>\r\n<h3 id='online-a-trav\u00e9s-del-portal-de-equifax'  id=\"boomdevs_5\" ><b>Online, a trav\u00e9s del portal de Equifax<\/b><\/h3>\r\n<ol>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Accede al portal de consumidores de Equifax (eDerechos).<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Reg\u00edstrate con tu email y contrase\u00f1a si es la primera vez, o inicia sesi\u00f3n si ya tienes cuenta.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Sube una copia de tu DNI, NIE o pasaporte para acreditar tu identidad.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Selecciona la opci\u00f3n de &#8220;petici\u00f3n de acceso&#8221;.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Elige el fichero que quieres consultar: fichero ASNEF, fichero ASNEF empresa, o informaci\u00f3n judicial, seg\u00fan tu caso.<\/span><\/li>\r\n<\/ol>\r\n<h3 id='por-correo-postal'  id=\"boomdevs_6\" ><b>Por correo postal<\/b><\/h3>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si prefieres no hacerlo online, puedes enviar tu solicitud por escrito. La carta debe incluir:<\/span><\/p>\r\n<ul>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Nombre completo y DNI \/ NIE \/ CIF<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Domicilio donde quieres recibir la respuesta<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">El derecho que ejercitas (derecho de acceso)<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Fecha y firma<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Copia de tu documento de identidad<\/span><\/li>\r\n<\/ul>\r\n<h3 id='por-tel\u00e9fono'  id=\"boomdevs_7\" ><b>Por tel\u00e9fono<\/b><\/h3>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Puedes llamar al tel\u00e9fono de atenci\u00f3n al consumidor, aunque solo resuelve dudas generales, por esta v\u00eda no podr\u00e1n confirmarte si est\u00e1s incluido, ya que no pueden verificar tu identidad de forma telef\u00f3nica.<\/span><\/p>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En cualquiera de los tres casos, el fichero tiene un <\/span><b>plazo m\u00e1ximo de 30 d\u00edas<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> para responderte con un informe detallado: las deudas registradas, el acreedor que las reclama, el importe, la fecha de alta y qu\u00e9 empresas han consultado tus datos en los \u00faltimos seis meses.<\/span><\/p>\r\n<h2 id='c\u00f3mo-consultar-experian-badexcug-y-cirbe'  id=\"boomdevs_8\" ><b>C\u00f3mo consultar Experian-Badexcug y CIRBE<\/b><\/h2>\r\n<h3 id='experian-badexcug'  id=\"boomdevs_9\" ><b>Experian-Badexcug<\/b><\/h3>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El procedimiento es muy similar al de ASNEF. Puedes ejercer tu derecho de acceso enviando tu solicitud por correo electr\u00f3nico o postal, incluyendo los mismos datos: nombre completo, DNI, domicilio, derecho que ejercitas, fecha y firma, junto con la copia de tu documento de identidad.<\/span><\/p>\r\n<h3 id='cirbe'  id=\"boomdevs_10\" ><b>CIRBE<\/b><\/h3>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Puedes solicitar tu informe de riesgos de dos formas:<\/span><\/p>\r\n<ul>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Online, con certificado electr\u00f3nico o Cl@ve, a trav\u00e9s de la sede electr\u00f3nica del Banco de Espa\u00f1a, donde puedes descargar el documento de forma inmediata.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Por correo postal, dirigido a la Central de Informaci\u00f3n de Riesgos del Banco de Espa\u00f1a.<\/span><\/li>\r\n<\/ul>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En el informe de CIRBE, si tienes operaciones impagadas, aparecer\u00e1n reflejadas en la columna &#8220;situaci\u00f3n de la operaci\u00f3n&#8221;, con claves espec\u00edficas que identifican los distintos tipos de incidencia.<\/span><\/p>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Consultar los tres ficheros te da una visi\u00f3n completa de tu situaci\u00f3n crediticia y evita sorpresas si en el futuro necesitas solicitar financiaci\u00f3n.<\/span><\/p>\r\n<h2 id='qu\u00e9-hacer-si-est\u00e1s-en-asnef'  id=\"boomdevs_11\" ><b>Qu\u00e9 hacer si est\u00e1s en ASNEF<\/b><\/h2>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si tras la consulta confirmas que est\u00e1s en ASNEF (o en cualquier otro fichero), existen varias v\u00edas seg\u00fan tu situaci\u00f3n:<\/span><\/p>\r\n<ul>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Si la deuda es correcta y quieres salir cuanto antes:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> pagarla es la forma m\u00e1s directa de solicitar la cancelaci\u00f3n de tus datos, ya que el acreedor est\u00e1 obligado a comunicar al fichero que la deuda ha sido saldada.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Si consideras que la inclusi\u00f3n fue indebida<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (no se cumplieron los requisitos legales, no recibiste notificaci\u00f3n, la deuda ya estaba pagada, o ha cambiado el titular): puedes solicitar la baja directamente, sin necesidad de abonar el importe reclamado.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Si tu situaci\u00f3n es de sobreendeudamiento y no puedes hacer frente a esta deuda<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> ni a otras que tengas pendientes: la<\/span><a href=\"https:\/\/www.deudafix.es\/expertos-ley-segunda-oportunidad\"><span style=\"font-weight: 400;\"> Ley de Segunda Oportunidad<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> te permite cancelar legalmente las deudas que no puedas asumir (siempre que cumplas los requisitos: m\u00e1s de 8.000 \u20ac de deuda, al menos dos acreedores y actuar de buena fe), y con ello, solicitar tambi\u00e9n la retirada de tus datos de los ficheros de morosos una vez extinguida la deuda.<\/span><\/li>\r\n<\/ul>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En <\/span><b>Deudafix<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> acompa\u00f1amos este proceso de principio a fin: analizamos tu situaci\u00f3n, valoramos si puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y te ofrecemos la posibilidad de iniciar el procedimiento sin realizar una provisi\u00f3n de fondos inicial. A partir de ah\u00ed, gestionamos la cancelaci\u00f3n de tus deudas y tu salida de los ficheros de morosidad.\u00a0<\/span><\/p>\r\n<h2 id='cu\u00e1nto-tiempo-permanecen-mis-datos-en-asnef'  id=\"boomdevs_12\" ><b>Cu\u00e1nto tiempo permanecen mis datos en ASNEF<\/b><\/h2>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La legislaci\u00f3n establece un procedimiento con plazos concretos antes de que una deuda pueda incluirse en el fichero:<\/span><\/p>\r\n<ul>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">El deudor dispone de 30 d\u00edas para hacer frente a la deuda reclamada.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Si no se cancela, el acreedor puede solicitar la inclusi\u00f3n en el fichero, notificando previamente al deudor un plazo adicional de 60 d\u00edas para regularizar la situaci\u00f3n.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Pasado ese plazo sin que se cancele la deuda, los datos se incorporan al fichero.<\/span><\/li>\r\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Una vez dentro, tus datos pueden permanecer hasta un m\u00e1ximo de 6 a\u00f1os.<\/span><\/li>\r\n<\/ul>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Es importante saber que, aunque hayan pasado los 6 a\u00f1os, es posible seguir apareciendo si la deuda ha cambiado de titularidad (por ejemplo, si ha sido vendida a un fondo de recobro), ya que el nuevo acreedor puede volver a solicitar tu inclusi\u00f3n. Por eso, la v\u00eda m\u00e1s segura para dejar de aparecer de forma definitiva sigue siendo cancelar la deuda de origen o solicitar la baja si la inclusi\u00f3n no fue correcta.<\/span><\/p>\r\n<h2 id='preguntas-frecuentes-sobre-asnef'  id=\"boomdevs_13\" ><b>Preguntas frecuentes sobre ASNEF<\/b><\/h2>\r\n<h3 id='puedo-consultar-si-estoy-en-asnef-solo-con-mi-dni'  id=\"boomdevs_14\" ><b>\u00bfPuedo consultar si estoy en ASNEF solo con mi DNI?<\/b><\/h3>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No basta con el n\u00famero de DNI: necesitas identificarte de forma completa (registro online o solicitud por escrito con copia del documento) para que el fichero pueda verificar que la petici\u00f3n de acceso es realmente tuya.<\/span><\/p>\r\n<h3 id='es-gratis-consultar-asnef-experian-o-cirbe'  id=\"boomdevs_15\" ><b>\u00bfEs gratis consultar ASNEF, Experian o CIRBE?<\/b><\/h3>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">S\u00ed. El derecho de acceso a tus propios datos es gratuito en los tres ficheros; ninguno puede cobrarte por facilitarte esta informaci\u00f3n.<\/span><\/p>\r\n<h3 id='cu\u00e1nto-tardan-en-responder-a-mi-solicitud'  id=\"boomdevs_16\" ><b>\u00bfCu\u00e1nto tardan en responder a mi solicitud?<\/b><\/h3>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El plazo legal m\u00e1ximo es de 30 d\u00edas, aunque en la pr\u00e1ctica muchas respuestas llegan antes.<\/span><\/p>\r\n<h3 id='puede-estar-mi-empresa-en-asnef-si-soy-aut\u00f3nomo'  id=\"boomdevs_17\" ><b>\u00bfPuede estar mi empresa en ASNEF si soy aut\u00f3nomo?<\/b><\/h3>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">S\u00ed, ASNEF incluye tanto ficheros para personas f\u00edsicas como para personas jur\u00eddicas y aut\u00f3nomos, con un procedimiento de consulta espec\u00edfico para cada caso.<\/span><\/p>\r\n<h3 id='salgo-autom\u00e1ticamente-de-asnef-si-pago-la-deuda'  id=\"boomdevs_18\" ><b>\u00bfSalgo autom\u00e1ticamente de ASNEF si pago la deuda?<\/b><\/h3>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No de forma inmediata: el acreedor debe comunicar al fichero que la deuda ha sido saldada, y este debe actualizar tus datos. Si no lo hace en un plazo razonable, puedes reclamar directamente la baja.<\/span><\/p>\r\n<h3 id='puedo-estar-en-asnef-sin-haberlo-sabido-nunca'  id=\"boomdevs_19\" ><b>\u00bfPuedo estar en ASNEF sin haberlo sabido nunca?<\/b><\/h3>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">S\u00ed, es una situaci\u00f3n muy com\u00fan. Puede deberse a que la notificaci\u00f3n se envi\u00f3 a una direcci\u00f3n desactualizada o a que no se identific\u00f3 correctamente como aviso de inclusi\u00f3n en un fichero de morosos.<\/span><\/p>\r\n<h3 id='tienes-deudas-y-no-sabes-c\u00f3mo-salir-de-asnef'  id=\"boomdevs_20\" ><b>\u00bfTienes deudas y no sabes c\u00f3mo salir de ASNEF?<\/b><\/h3>\r\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Saber si est\u00e1s en ASNEF es solo el primer paso. Si detr\u00e1s de esa inclusi\u00f3n hay una deuda que no puedes afrontar, no tienes que resolverlo solo. En <\/span><b>Deudafix<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> estudiamos tu caso sin coste y te decimos si puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para cancelar legalmente tus deudas y empezar de nuevo. Si decides iniciar el procedimiento, te explicamos de forma clara las condiciones del servicio y las opciones de pago disponibles, con la posibilidad de comenzar sin realizar una provisi\u00f3n de fondos inicial.<\/span><\/p>\r\n<p><a href=\"https:\/\/www.deudafix.es\/unirse\"><b>Solicita tu estudio gratuito<\/b> <\/a><span style=\"font-weight: 400;\">y da el primer paso hacia tu nueva vida financiera.<\/span><\/p>\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Descubrir que te han denegado un pr\u00e9stamo, una tarjeta o incluso una l\u00ednea de m\u00f3vil sin explicaci\u00f3n puede generar mucha incertidumbre. 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